Financer un mariage, les études des enfants, un voyage, des frais de santé, une rentrée scolaire, de l’électroménager, un véhicule, des travaux d’aménagement, d’extension, de rénovation, etc.
Impossible de citer une liste exhaustive de l’ensemble des projets que peut financer un crédit consommation. Comment souscrire son crédit conso auprès du créancier proposant la meilleure offre ? Pour vous y aider, voici un top 10 des meilleurs crédits consommation.
N° 1 : Le crédit consommation YOUNITED CREDIT
Younited Credit promeut une approche responsable et transparente du crédit consommation. La plateforme de crédits, spécialisée dans le prêt personnel, propose des crédits consommation fort intéressants, sans intermédiaire des banques pour abaisser les frais. Les offres de crédits sont 100 % en ligne, sans demande de justificatif de projet. Les crédits consommation proposés par Younited Credit peuvent aller de 1 000 à 50 000 €.
N° 2 : Le crédit consommation MACIF
La MACIF s’engage à financer divers crédits à la consommation, affectés ou non. Pour ne citer que quelques exemples, elle propose les crédits classiques auto et travaux, mais aussi le crédit voiture électrique, le crédit moto, camping-car, mobil-home, bateau, caravane, mobilité électrique, développement durable, projet, jeune, et permis. Elle apporte une réponse de principe en une dizaine de minutes après une simulation en ligne. Les crédits sont modulables, avec des mensualités ajustables à la hausse comme à la baisse selon son budget, sans frais supplémentaires. Elle n’impose pas de frais de dossier à ses crédits, et fait même profiter les emprunteurs d’un remboursement de 2 % du montant du crédit en fin de remboursement, si celui-ci s’est déroulé sans incident de paiement, grâce au fonds mutualisé. Enfin, en cas de remboursement anticipé au moins égal à 3 mensualités, aucun frais ne s’applique.
N° 3 : Le crédit consommation CETELEM
Filiale de BNP Paribas, Cetelem se place aujourd’hui parmi les premiers financeurs des particuliers en France et en Europe. Pour satisfaire aux divers besoins que les particuliers peuvent rencontrer au cours d’une vie, Cetelem propose une diversité de crédits à la consommation, tous concernés par un montant allant de 200 à 75 000 € (99 999 € pour un crédit travaux), et une durée de remboursement allant de 3 mois à 7 ans. On notera le crédit auto, le crédit travaux, le prêt personnel, le prêt personnel avec option paliers, et le rachat de crédits. L’ensemble de la démarche s’effectue en ligne, avec la possibilité de moduler le résultat de la simulation pour qu’il répondre parfaitement aux besoins et à la capacité de remboursement de l’emprunteur. Enfin, l’assurance facultative couvre les garanties décès, perte totale et irréversible d’autonomie, incapacité temporaire totale de travail, et perte d’emploi.
N° 4 : Le crédit consommation COFINOGA
Comme Cetelem, Cofinoga est une filiale de BNP Paribas. Les crédits consommation proposés par Cofinoga n’imposent pas d’apport personnel, présente un TAEG fixe, une date de prélèvement modulable, sans frais de dossier, avec la possibilité de rembourser par anticipation tout ou partie de son crédit sans pénalité. La gestion du crédit est volontairement simplifiée pour s’accorder avec les évolutions budgétaires de l’emprunteur. En plus des divers crédits consommation proposés, Cofinoga propose le regroupement de crédits, mais aussi des cartes de crédit associées à un crédit renouvelable, qui permettent d’inscrire des achats auprès des enseignes concernées directement sur le crédit renouvelable, en remboursement mensuel.
N° 5 : Le crédit consommation FRANFINANCE
Filiale de la Société Générale, Franfinance est née de la fusion de la Société Auxiliaire de Crédit, du Crédit Electrique et Gazier, et de Diebold-Solomateg. Elle propose le crédit renouvelable, de 500 à 5 000 € remboursables sur 60 mois maximum, le crédit auto, de 1 500 à 35 000 € remboursables sur 12 à 72 mois, le crédit travaux, de 1 500 à 75 000 € remboursables sur 12 à 120 mois, et enfin le prêt personnel, de 1 500 à 21 500 € remboursables sur 12 à 84 mois. Franfinance permet à l’emprunteur de profiter de deux « pauses » de mensualités dans l’année, selon son besoin. D’autres modulations sont envisageables pour faciliter la gestion du crédit à l’emprunteur et évidemment l’endettement. L’assurance facultative de prêt consommation proposée par Franfinance garantit le décès, l’invalidité, l’incapacité, et la perte d’emploi.
N° 6 : Le crédit consommation CREDIT AGRICOLE
Le Crédit Agricole propose divers prêts consommation : prêt auto, prêt travaux, prêt personnel, prêt étudiant, prêt habitat, etc., pouvant aller de 1 500 à 50 000 €. Les jeunes conducteurs peuvent également demander à profiter du crédit permis à 1 euro par jour pour financer leur formation. Le prêt consommation du Crédit Agricole est amortissable et à taux fixe. Une fois par an, une pause de mensualité est accordable sans frais. Le montant de la mensualité peut être modulé à la hausse ou à la baisse en cas de changement de situation. Enfin, l’assurance facultative proposée pour les crédits consommation inclut les garanties décès, perte totale et irréversible d’autonomie, incapacité temporaire totale, invalidité permanente totale, et perte d’emploi uniquement suite à un licenciement de l’assuré.
N° 7 : Le crédit consommation COFIDIS
Créé par 3 Suisses et majoritairement repris par le Crédit Mutuel, Cofidis se place parmi les principaux fournisseurs de crédits consommation en France. Cofidis propose une variété de crédits à la consommation, dont son crédit personnel sans justificatif d’utilisation, d’un montant pouvant aller de 500 à 35 000 €, sur une durée de remboursement allant de 6 à 72 mois. Cofidis n’impose aucun frais de dossier, et applique un taux fixe aux crédits consommation. Cofidis propose aussi le crédit renouvelable et le rachat de crédit.
N° 8 : Le crédit consommation SOFINCO
Marque du Crédit Agricole, Sofinco est spécialisée dans le crédit à la consommation. Sofinco propose le crédit consommation affecté, comme le prêt travaux, de 3 800 à 75 000 €, à rembourser sur 36 à 120 mois, ou bien le prêt auto, de 1 000 à 75 000 €, à rembourser sur 12 à 72 mois, ou encore le prêt moto, de 5 000 à 75 000 € sur 12 à 72 mois également. Sofinco propose également le prêt personnel non affecté, le prêt renouvelable, et le rachat de crédits. L’absence de frais de dossier, la modulation des mensualités et les pauses permettent de parer à tous les imprévus et d’éviter un surendettement. Enfin, la souscription 100 % en ligne et le délai de réponse rapide sont de vrais plus à prendre en considération.
N° 9 : Le crédit consommation ONEY
Autrefois nommée « Accord », Oney est une filiale du groupe Auchan. Son offre est concentrée sur le crédit consommation, et n’intègre pas le crédit immobilier. L’offre de crédits de Oney inclut ainsi les prêts personnels classiques, le crédit renouvelable, et le regroupement des crédits. Le prêt personnel peut convenir pour tout type de dépenses. L’emprunteur peut s’engager sur une durée de remboursement allant de 12 à 60 mois sans justificatif d’achat ou de prestation, et jusqu’à 84 mois sur présentation d’un justificatif. Les frais de dossier sont offerts. Le montant maximal du crédit consommation Oney est de 50 000 €, uniquement pour les crédits auto et travaux, et 24 900 € pour les autres projets. Le parcours d’adhésion est simplifié, tout se fait en ligne très rapidement avec un accord de principe immédiat. Le délai de réponse pour un crédit consommation est de 48 heures, et les fonds sont versés sous 8 jours après envoi des justificatifs et de l’offre de crédit signée par l’emprunteur.
N° 10 : Le crédit consommation La Banque Postale
La Banque Postale propose plusieurs prêts consommation, dont notamment le prêt auto qui peut inclure tout type de véhicule, pour un montant allant de 1 500 à 75 000 € sans apport, remboursable sur 1 à 7 ans. Les jeunes de 15 à 25 ans peuvent profiter du financement « permis à 1 euro par jour » pour passer leur permis de conduire, pour un montant de 600 à 1 200 € remboursables sur un maximum de 40 mois. Les intérêts sont pris en charge par l’Etat. Il s’agit donc d’un prêt gratuit.
Egalement, le prêt travaux, remboursable sur 1 à 12 ans, pour 1 500 à 75 000 €, peut notamment permettre de financer les travaux d’économie d’énergie à un taux très bas. Enfin, le prêt étudiant et apprenti financera les études ou la première installation, jusqu’à 35 000 € remboursables sur 1 à 9 ans. Les projets personnels autres seront financés par le prêt personnel projet, allant jusqu’à 21 500 € remboursables sur 1 à 5 ans.